✅ L’assegno circolare è uno strumento di pagamento sicuro e garantito, emesso dalla banca, che assicura la disponibilità dei fondi a favore del beneficiario.
L’assegno circolare è un titolo di pagamento emesso da una banca che garantisce la disponibilità delle somme indicate sull’assegno stesso. A differenza dell’assegno bancario, l’assegno circolare è pagabile a vista e rappresenta una forma di pagamento particolarmente sicura, perché l’importo è già vincolato e trattenuto dalla banca al momento dell’emissione. Questo strumento è spesso utilizzato per transazioni di importo elevato o quando il beneficiario richiede una maggiore garanzia di pagamento.
In questo articolo analizzeremo in dettaglio come funziona l’assegno circolare, quali sono le sue principali caratteristiche e gli aspetti normativi che ne regolano l’emissione e l’incasso. Verranno inoltre evidenziati i vantaggi e le eventuali precauzioni da adottare per utilizzare l’assegno circolare in maniera corretta e sicura.
Come Funziona l’Assegno Circolare
L’assegno circolare viene emesso esclusivamente dalle banche, su richiesta di un cliente che intende effettuare un pagamento garantito. Il cliente versa alla banca l’importo desiderato, che viene trattenuto, e la banca emette l’assegno con la propria firma e garanzia di pagamento. Questa procedura elimina il rischio di mancato pagamento tipico degli assegni bancari ordinari.
Caratteristiche Principali
- Emissione: L’assegno è emesso dalla banca e garantito da essa, non da un singolo correntista.
- Importo garantito: La banca blocca la somma corrispondente all’assegno presso il conto del richiedente.
- Pagabilità: L’assegno è pagabile a vista, cioè al momento della presentazione al banco pagatore.
- Beneficiario: Può essere emesso a favore di una persona fisica o giuridica, con possibilità di girata se non è emesso “non trasferibile”.
- Validità: La legge prevede che l’assegno circolare debba essere riscosso entro 8 giorni lavorativi dalla data di emissione se pagato nella stessa città, o entro 15 giorni lavorativi se pagato in città diverse.
Normativa di Riferimento
L’assegno circolare è disciplinato dal Testo Unico Bancario (TUB) e dalla normativa internazionale Uniform Commercial Code per quanto riguarda l’uso internazionale, anche se in Italia prevale la regolamentazione nazionale. La banca è obbligata a pagare l’assegno al beneficiario al momento della presentazione, salvo che emergano motivi validi per negare il pagamento, come il sospetto di falsificazione.
Vantaggi dell’Assegno Circolare
- Sicurezza: Assicura al beneficiario che i fondi sono disponibili.
- Accettabilità: è spesso richiesto per compravendite immobiliari, acquisti importanti, o operazioni commerciali di alto importo.
- Tracciabilità: Essendo emesso da una banca, offre una chiara tracciabilità dell’operazione.
Consigli per l’Uso Sicuro
- Controllare sempre che l’assegno sia emesso da una banca affidabile.
- Verificare la correttezza dei dati indicati sull’assegno, come importo e beneficiario.
- Prestare attenzione alle firme e ai timbri autentici della banca.
- Incassare l’assegno entro i termini di validità previsti per evitare problemi di pagamento.
Procedura di Emissione e Riscossione di un Assegno Circolare
La procedura di emissione di un assegno circolare è un momento chiave per garantire la sicurezza e l’affidabilità di questo strumento di pagamento. Vediamo insieme i passaggi fondamentali e cosa succede durante la fase di riscossione.
Emissione dell’Assegno Circolare: Passo dopo Passo
- Richiesta da parte del cliente alla banca: il cliente si presenta sportello o online, chiedendo l’emissione di un assegno circolare per un importo definito.
- Verifica della disponibilità fondi: la banca controlla che il cliente abbia la somma necessaria sul conto corrente o in cassa per coprire l’assegno.
- Emissione e compilazione: la banca emette l’assegno circolare intestandolo al beneficiario indicato dal cliente, imprimendo una data e un importo certificato e garantito.
- Consegna dell’assegno al cliente, che potrà utilizzarlo immediatamente come pagamento sicuro.
È importante ricordare che l’assegno circolare rappresenta una garanzia solida perché la banca si impegna direttamente al pagamento, a differenza di un assegno bancario ordinario che dipende dalla disponibilità dei fondi del cliente.
Riscossione dell’Assegno Circolare
Una volta ricevuto l’assegno circolare, il beneficiario può procedere al suo incasso seguendo questa semplice procedura:
- Presentazione dell’assegno alla propria banca o presso la banca emittente;
- Verifica dell’autenticità da parte della banca emittente, che controlla il documento tramite codici e firme digitali o olografiche;
- Pagamento immediato o entro brevi tempi, in quanto l’assegno circolare è considerato un titolo di credito sicuro e garantito dalla banca stessa.
Consigli Pratici per una Riscossione Senza Intoppi
- Controlla sempre che l’assegno sia stato emesso correttamente, con il nome del beneficiario e l’importo in cifre e lettere corrispondenti;
- Evita di girare l’assegno a terzi senza una motivazione valida, poiché ciò può complicare la riscossione;
- Porta un documento di identità valido quando incassi l’assegno, per facilitare le procedure bancarie.
Tabella Riassuntiva: Differenza tra Assegno Circolare e Assegno Bancario Ordinario
| Caratteristica | Assegno Circolare | Assegno Bancario Ordinario |
|---|---|---|
| Emittente | Banca | Cliente che fa una delega alla banca |
| Garanzia | Fondi garantiti dalla banca | Fondi provenienti dal conto del cliente |
| Rischio di protesto | Molto basso, quasi nullo | Più alto, se fondi insufficienti |
| Utilizzo tipico | Pagamenti sicuri e di grande valore | Pagamenti ordinari |
In sintesi, l’assegno circolare è una delle forme di pagamento più sicure e affidabili disponibili nel sistema bancario italiano, soprattutto quando si desidera evitare rischi legati a mancati pagamenti.
Domande frequenti
Che cos’è un assegno circolare?
L’assegno circolare è un titolo di pagamento emesso da una banca, garantito dall’istituto stesso, utilizzato per transazioni sicure e affidabili.
Come si differenzia dall’assegno bancario?
L’assegno circolare è emesso e garantito dalla banca, mentre l’assegno bancario viene emesso dal correntista e può essere soggetto a scoperto.
Quali sono le principali caratteristiche dell’assegno circolare?
È non trasferibile, garantito dalla banca, privo di scadenza e utilizzato per pagamenti certi soprattutto in compravendite importanti.
È possibile incassare un assegno circolare presso qualsiasi banca?
Generalmente sì, ma spesso è consigliato incassarlo presso l’istituto emittente o tramite la propria banca per maggiore sicurezza.
Quali sono i rischi legati all’assegno circolare?
Il rischio è minimo, ma è importante verificarne l’autenticità per evitare truffe legate a falsificazioni.
| Caratteristica | Descrizione |
|---|---|
| Emittente | Banca, che garantisce il pagamento |
| Garanzia | Pagamento assicurato dalla banca emittente |
| Non trasferibile | Solitamente non trasferibile, per garantire sicurezza |
| Scadenza | Non ha una scadenza precisa |
| Utilizzo | Pagamenti sicuri, spesso usato in compravendite importanti |
| Incasso | Presso banca emittente o tramite banca del beneficiario |
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